Аккредитив возрождение банк

Оглавление [Показать]

Расчеты с использованием аккредитивов

Аккредитив — это форма безналичных расчетов, которая может применяться физическими лицами при заключении договоров купли-продажи движимого и недвижимого имущества. Другими словами, аккредитив представляет собой обязательство со стороны Банка перечислить на банковский счет Продавца сумму денежных средств от имени Покупателя в соответствии со строго определенными условиями, изложенными Покупателем в аккредитиве.

Расчеты по аккредитиву являются безналичной альтернативой расчетам наличными денежными средствами с использованием сейфовой ячейки.

Как это происходит?

  1. Покупатель (или уполномоченный им риэлтор) договаривается с Продавцом об основных условиях сделки, а также документах, по предъявлении которых может быть осуществлен платеж.
  2. Для ускорения оформления документов на открытие аккредитива и бронирования переговорной комнаты, желательно заблаговременно (например, за день) сообщить о намерении совершить сделку в ближайший офис Банка «Возрождение», где Вы собираетесь совершить сделку.
  3. Покупатель посещает офис Банка, открывает счет и вносит на него сумму, необходимую для расчета по аккредитиву и оплаты комиссии Банка.
  4. Далее Покупатель в присутствии Продавца (если это возможно) заполняет заявление об открытии аккредитива (по форме Банка). В нем прописываются сроки, условия аккредитива, а также полное и точное наименование документов, по предъявлении которых будет произведена выплата денежных средств Продавцу. Покупателю выдается справка об открытии аккредитива, а Продавцу — памятка с перечнем необходимых документов и основных моментах сделки.
  5. Если Продавец отсутствовал при оформлении аккредитива, Покупатель передает Продавцу справку об открытии аккредитива и памятку с перечнем необходимых документов.

После предоставления Продавцом в Банк описи документов с приложением документов, указанных в заявлении Покупателя, в пределах срока и в полном соответствии с условиями аккредитива денежные средства будут выплачены Продавцу.

Это может пригодиться!

Для открытия счета и аккредитива потребуются паспорт и реквизиты счета Продавца. Для удобства Продавца денежные средства могут быть перечислены во вклад в Банке «Возрождение» — в этом случае денежные средства можно будет получить в наличном виде без комиссии, а на остаток по вкладу будут начисляться проценты.

Самое главное при совершении сделок — это безопасность, надежность и удобство!

Совершая сделку у нас, Вы получаете:

  • Комнату для ведения переговоров
  • Сохранность денежных средств и конфиденциальность совершения сделки
  • Гибкий подход к каждому клиенту

Дополнительно

  • Тарифы
  • Аренда сейфовых ячеек для хранения ценностей
  • Расчеты с использованием сейфовых ячеек
  • Ближайший офис Банка с сейфовым хранилищем

Примечание:

В отношениях между участниками сделки нередко возникают сложности. Определенный риск существует при отгрузке неоплаченного товара или предварительной оплате груза. Гарантом соблюдения правил сделки может выступить банк «Возрождение», аккредитив которого, можно открыть на самых выгодных условиях.

Условия предоставления аккредитива от банка «Возрождение»

Аккредитив – это форма безналичных расчетов, финансовый инструмент для заключения договора купли-продажи. Такая форма часто применяется при совершении сделок с недвижимостью.

При оформлении банковское учреждение принимает на себя обязательство перечислить деньги на счет продавца, когда тот выполнит условия договора. Пока сделка не проведена, деньги хранятся на специальном счете.

Банк «Возрождение» предлагает своим клиентам удобные и выгодные условия сотрудничества. Вот тарифы на основные услуги при расчетах вне банка:

  • Расчеты по договорам купли-продажи недвижимости — 2 500 рублей.
  • Если договор не связан с реализацией недвижимого имущества, тариф составит 0,1% + 1 000, но не больше 6 000 рублей.
  • Каждое последующее увеличение суммы аккредитива обойдется в 0,1% от суммы платежа, но не меньше 500 рублей.
  • Изменение условий, без увеличения суммы — 500 рублей.

аккредитив возрождение банк

При аккредитивной форме расчетов в пользу организации, у которой счет открыт в «Возрождении», установлены следующие тарифы:

  1. За открытие аккредитива взимается 1 000 рублей.
  2. Увеличение прежней суммы – 500 рублей за любое изменение.

В числе преимуществ этой формы расчетов — небольшая комиссия за перевод, безопасность проводимых операций и быстрое обслуживание: сотрудники оформят все в течение часа.

Как это работает

Этот механизм работает следующим образом:

  1. В банковском учреждении открывается специальный счет. Для этого потребуются реквизиты банковского счета продавца и его паспорт.
  2. Покупатель вносит сумму, необходимую для платежей по договору и оплаты банковской комиссии.
  3. Продавец предоставляет документы, установленные правилами аккредитива.
  4. Банк проверяет документы и переводит средства.

Чтобы продавцу было удобнее и выгоднее пользоваться услугой, банк рекомендует открыть вклад, куда и будут переведены средства. В этом случае человек сможет получать проценты на остаток и снимать наличные деньги без комиссии.

Любые услуги, которые предоставляет банк «Возрождение», можно получить как в офисе, так и дистанционно. Для этого достаточно зарегистрировать личный кабинет, получить логин и пароль и спокойно пользоваться всеми опциями не выходя из дома. В любое время суток вы можете бесплатно обратиться в банк по телефону 8 800 755-00-05.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 30.12.2017

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Когда происходят сделки с недвижимостью, покупателей и продавцов волнует очень существенный вопрос — как будут передаваться деньги. Дополнительные риски возникают из-за того, что момент регистрации права нового собственника отстает от момента подписания договора на несколько дней (от 5 до 15). Как же произвести оплату, чтобы свести риски обеих сторон к минимуму?

Сейчас принято два варианта проведения расчетов по договорам купли/продажи недвижимости — аккредитив и банковская ячейка.

Аккредитив

Используется при расчетах в безналичной форме.

Аккредитив представляет собой стандартную банковскую операцию, когда клиент поручает банку произвести оплату определенному лицу. Схема расчетов при купле/продаже собственности при использовании аккредитива простая и прозрачная:

  • покупатель заключает договор на аккредитив с банком, где открывается особый счет, на который перечисляются деньги;
  • продавец получает эти деньги только после того, как покупателю переходит право на недвижимость (он предоставляет в банк подтверждающие документы). Чаще всего банку достаточно зарегистрированного договора купли/продажи, хотя могут попросить и выписку из реестра, и другие документы.

Положительной стороной аккредитива является то, что получатель средств всегда знает всю сумму и видит её в цифрах на бумаге. В случае недоразумений, он может предъявить документы покупателю. Банковские работники выдают деньги и являются свидетелем того, что сумма уплачена по цифрам указанным в документах и всё правильно. В случае если деньги вдруг исчезнут, покупатель и продавец будут предъявлять претензии к банку, а не к друг к другу. И доказать существование средств на счету гораздо легче.

Банковская ячейка

Используется для расчетов наличными.

Многие предпочитают этот способ из-за его удобства — при этом способе не надо заполнять много документов и платить процент за передачу средств банку. Достаточно оплатить аренду банковской ячейки и залог ключа.

Аренда банковской ячейки является привлекательной для продавцов и покупателей из-за возможности сэкономить на налогах, указав в договоре купли/продажи недвижимости меньшую сумму. Сумма, помещаемая в ячейку, является конфиденциальной. Это удобно, никто не знает, что в ней лежит, ни работники банка, ни третьи лица.

Также вы не потеряете сумму в случае банкротства банка. Из ячейки банк обязан выдать всё, так как её содержимое является собственностью арендатора.

Процесс расчетов при использовании банковской ячейки:

  • покупатель и продавец в присутствии работника банка подписывают договор об аренде банковской ячейки, оговорив все условия, при которых эту ячейку можно будет открыть;
  • в ячейку кладутся деньги;
  • когда сделка проведена, и право собственности нового владельца зарегистрировано, продавец может забрать деньги, предъявив соответствующие документы.

При аренде банковской ячейки для проведения расчётов по договору купли-продажи покупатель после процедуры закладки денег в ячейку доступа к ней больше не имеет, кроме случая, когда переход права собственности не был зарегистрирован. Таким образом, покупатель защищен от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть после подписания договора купли-продажи и сдачи его в регистрирующий орган. Продавец, также гарантированно получит свои деньги, но только после регистрации перехода права собственности на отчуждаемую недвижимость к покупателю. Кроме того, в последнее время в большинстве банков в ячейку закладываются не деньги, а сертификат банка на определённую сумму. В этом случае никто не может незаметно взять часть денег. После открытия банковской ячейки продавцом сертификат обменивается на наличные денежные средства или может быть обналичен позднее в другом отделении данного банка.

По соглашению сторон ключ может быть передан на ответственное хранение банку или риэлтору. После регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю ключ передаётся продавцу. Если по каким-то причинам регистрация права собственности не состоится, ключ продавцу не отдается, а возвращается покупателю.

Некоторые банки предлагают особую услугу – аренда банковской ячейки на специальных условиях. Тогда договор подписывается между тремя сторонами, где точно оговариваются условия посещения ячейки (вдвоем или в какое время).

Покупка квартиры – серьезный и ответственный шаг, связанный с определенными рисками, избежать которых можно с помощью использования аккредитивной формы расчетов. Аккредитив – это банковский продукт, выступающий гарантом законности и безопасности совершения крупных сделок. Для его применения требуется согласие двух сторон.

При оформлении аккредитива покупатель недвижимости поручает банковскому учреждению перечислить средства продавцу при условии исполнения им всех взятых обязательств. Таким образом, банк выступает посредником, гарантирующим покупателю, что продавец его не обманет и оформит необходимые документы должным образом.

Оплата по аккредитиву осуществляется только при условии предоставления документации, подтверждающей выполнение договорных условий сторонами.

Перечень такой документации устанавливается покупателем и заранее оговаривается в условиях аккредитива.

Аккредитив может применяться в том случае, если квартира находится в собственности одного человека. Данная форма расчетов доступна исключительно для граждан РФ или компаний, зарегистрированных в ней.

Использовать аккредитив можно не только для оплаты полной стоимости жилья, но и для покупки квартиры в рассрочку либо с помощью ипотеки.

Виды аккредитивов

В зависимости от функционала различают:

  • покрытый аккредитив (используется для перевода средств с расчетного счета покупателя при их 100% наличии);
  • непокрытый (используется при условии наличия в банке покупателя корреспондентского счета банка продавца; банк-получатель производит списание денежных средств, после чего банк-исполнитель получает их от своего клиента);
  • отзывной (предусматривает возможность отзыва и отмены в случае невыполнения продавцом договорных условий; отзыв может быть выполнен самим плательщиком либо банком-эмитентом);
  • безотзывной (предусматривает возможность отмены только по инициативе продавца; покупатель не может его аннулировать);
  • подтвержденный (предусматривает произведение расчетов на оговоренную сумму вне зависимости от поступления денег из банка-эмитента).

Покупка квартир чаще всего осуществляется при помощи безотзывного аккредитива.

Порядок осуществления расчетов

Общие правила расчетов с помощью аккредитива закреплены в статьях 867-873 ГК РФ.

Согласно этим правилам, предусмотрен следующий порядок действий:

  • стороны сделки принимают решение о выполнении расчетов с помощью аккредитива, утверждают сроки, заключают договор;
  • покупатель недвижимости обращается в банк с заявлением об открытии аккредитивного счета и пополняет его на необходимую сумму;
  • в обслуживающем банке открывается специальный счет на имя продавца, о чем уведомляется его владелец;
  • продавец предоставляет в банк 4 экземпляра документов, перечень которых утвержден в условиях аккредитива;
  • специалисты банка проверяют предоставленную документацию;
  • после проверки документов на подлинность, легальность и правильность заполнения, средства с аккредитивного счета перечисляются на счет продавца.

Согласование всех этих этапов может занимать определенное время.

Если срок аккредитива истекает, а договорные условия к этому времени не выполняются, аккредитив подлежит закрытию.

Особенности оформления

В сделке может участвовать одна или две банковских организации (в последнем случае средства зачисляются на счет банка, предоставляющего аккредитив). Если обе стороны сделки обслуживаются в одном банке, процедура немного упрощается. Для обеспечения сделок необходимо выбирать надежные банки, имеющие проверенную репутацию. Для открытия аккредитива понадобится паспорт, заявление и договор купли-продажи квартиры.

Договор должен содержать такие данные:

  • номер и дату документа;
  • стоимость контракта;
  • реквизиты покупателя и продавца;
  • период действия соглашения;
  • вид исполнения договорных обязательств;
  • перечень документов, которые должен предоставить продавец недвижимости для подтверждения выполнения договорных условий (договор купли-продажи с отметкой Росреестра, выписка из ЕГРП с указанием нового собственника квартиры и т. д.);
  • сумму и порядок оплаты банковской комиссии за исполнение аккредитива.

Кроме того, в договоре указываются сведения о приобретаемой квартире, реквизиты договора купли-продажи, данные аккредитивного счета покупателя и счета продавца для зачисления средств.

Плюсы и минусы

Расчеты с помощью аккредитива имеют очевидные преимущества:

  • безопасность для покупателя и продавца (обе стороны могут быть уверены в сохранности своих ресурсов и в защищенности от мошеннических схем);
  • гарантия выполнения договорных условий сторонами сделки;
  • гарантия профессиональной проверки подлинности документов со стороны банка;
  • перевод средств продавцу только после перехода права собственности на квартиру в собственность покупателя;
  • отсутствие необходимости обращения с наличными средствами, внесения предоплаты.

При расчетах с помощью аккредитива стороны могут менять условия или сроки выполнения договорных условий, но только при взаимном согласии. Если условия договора не выполняются, средства возвращаются покупателю.

К недостаткам данного банковского продукта можно отнести:

  • возникновение дополнительных финансовых и временных затрат;
  • необходимость оформления дополнительных документов;
  • отсутствие возможности приобретения недвижимости, у которой имеется несколько собственников.

Еще одним минусом подобных сделок можно назвать обязательное уведомление налоговых органов об их совершении, а это условие устраивает не всех.

Стоимость услуг

На сегодняшний день стоимость аккредитива может составлять в среднем от 20 до 40 тысяч рублей и зависеть от стоимости самого жилья. Обязательство по оплате банковских услуг обычно ложится на покупателя квартиры.

Размер банковской комиссии рассчитывается в виде процентов от общей стоимости сделки:

  • открытие аккредитива – от 0,1% до 0,2%;
  • прием и проверка документации – от 0,1% до 0,15%;
  • перечисление или обналичивание средств – от 1% до 5%.

Таким образом, полная стоимость услуг составит от 0,5% до 5% стоимости приобретаемой квартиры. Впрочем, в некоторых банках есть интересные предложения, позволяющие уменьшить затраты на аккредитив. К примеру, «Райффайзенбанк» установил стоимость аккредитива в пределах 1,5-15 тысяч рублей, но только для участников своих кредитных программ. Комиссия в «Возрождении» составляет 1000 рублей и 0,1% от сделки. «Промсвязьбанк» взимает за услугу 2500 рублей.

Следует учитывать, что стоимость услуг для физических лиц меньше, чем для организаций.

Нельзя отрицать, что, используя аккредитив при покупке квартиры, придется немного переплатить, но риск потери денежных средств и имущества при этом будет минимальным. Спокойствие и уверенность стоят этих денег.

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий